Tout savoir sur les modes de paiement – Présentation et comparaison des différentes options

A man uses his iPad to learn about different payment methods.

Les entreprises s’efforcent de proposer à leur clientèle des modes de paiement plus souples et plus pratiques, et plusieurs alternatives s’offrent à elles. Si les espèces, les cartes de débit, les cartes de crédit et les chèques étaient auparavant privilégiés par les entreprises, d’autres options plus évoluées existent désormais, comme les monnaies digitales et les virements électroniques.

Nul besoin d’accepter tous les modes de paiement. Vous devez plutôt déterminer ceux qui conviennent le mieux à votre entreprise et votre clientèle. Que vous vendiez des produits en magasin ou en ligne, vous risquez de perdre une partie de votre clientèle et d’enregistrer moins de ventes si vous n’identifiez pas les options les plus adaptées.

Ce guide présente les avantages et les inconvénients des différents modes de paiement et explique comment créer une expérience de passage en caisse fluide en configurant des modes de paiement qui attirent la clientèle idéale.

Les modes de paiement les plus courants y sont abordés :


Nous nous poserons également les questions suivantes :

Qu’est-ce qu’un paiement ?

Un paiement est la rétribution acceptée par une entreprise en échange de biens ou de services. Comme les achats en ligne sont de plus en plus courants, les formes de paiement acceptées par votre site web peuvent avoir un impact sur les décisions des acheteurs et des acheteuses. Si vous ne proposez pas suffisamment d’options d’achat (le financement au point de vente, par exemple), la rentabilité de votre e-commerce risque d’en pâtir.

En dehors des modes de paiement, la clientèle est également attentive aux conditions de paiement et aux remises. Les entreprises B2B, par exemple, sont habituées au paiement à 30 jours nets, ce qui signifie que la facture doit être payée au plus tard 30 jours après sa date d’émission.

Pour inciter la clientèle à payer rapidement, certaines entreprises B2B proposent des escomptes pour paiement anticipé, qui permettent de profiter d’une réduction.

La plupart des clientes et des clients ne se limitent pas à un seul mode de paiement ; votre entreprise doit donc accepter plusieurs types de règlement.

Quels sont les avantages et les inconvénients des différents types de paiement ?

Au moment du passage en caisse, la clientèle attend toujours plus de rapidité, de simplicité d’utilisation et de choix. Pour répondre à ses exigences croissantes, vous devez proposer différentes options de paiement.

Vous avez toute latitude concernant les modes de paiement choisis, mais proposer plusieurs options présente de nombreux avantages :


Toutefois, malgré ses nombreux avantages, la multiplicité des options de paiement présente aussi quelques inconvénients :


Les options de paiement les plus adaptées à votre entreprise et à votre clientèle relèvent entièrement de votre responsabilité. Nous allons vous présenter différents modes de paiement (y compris leurs avantages et leurs inconvénients) pour vous aider à déterminer ceux qui conviennent à votre entreprise.

Espèces

Cash is a type of payment method.

En dépit des nombreuses options de paiement en ligne disponibles, beaucoup de personnes préfèrent payer en espèces. Cette pratique, très courante en magasin, n’est pas près de disparaître. En fonction du pays dans lequel vous exercez, la législation peut même vous obliger à accepter les paiements en espèces.

Avec ce type de règlement, la clientèle paye en liquide les produits ou les services qu’elle achète. Si elle n’a pas l’appoint, vous devez lui rendre la monnaie. Le paiement en espèces est le mode le plus accessible, d’où son utilisation courante dans les zones à faibles revenus. Il est également très utilisé pour les produits à petit prix ou dans les commerces qui exigent un minimum d’achat pour le paiement par carte.

Avantages du paiement en espèces

Inconvénients du paiement en espèces

Chèques

Checks are a type of payment method.

Les chèques sont l’un des modes de paiement les moins courants, mais ils sont très utilisés pour les transactions coûteuses. Les clientes et les clients font souvent des chèques pour acheter un meuble ou une voiture, ou verser des arrhes pour l’achat d’une maison.

En magasin, les paiements par chèque nécessitent de vérifier l’identité de l’acheteur ou de l’acheteuse avant l’encaissement. En plus de ralentir le processus de passage en caisse, cela pose des problèmes de sécurité aux commerces.

Malgré tout, certaines personnes préfèrent payer par chèque, car elles ne disposent pas de carte de débit ou de crédit ou ne souhaitent pas avoir trop d’argent liquide sur elles. Les chèques de banque et les chèques certifiés, qui garantissent que la provision est bloquée sur le compte de la cliente ou du client, constituent des options plus sûres.

Avantages du paiement par chèque

Inconvénients du paiement par chèque

Cartes (de débit, de crédit, prépayées et cadeau)

Cards are a type of payment method.

Les cartes de débit et de crédit font partie des options de paiement les plus utilisées au monde. En 2021, près de 51 % de la population mondiale possédait une carte de débit. De 24 % des transactions américaines en 2019, les paiements par carte de crédit sont passés à 27 % des transactions totales en 2020.

Les cartes prépayées et les cartes-cadeaux sont également des options répandues. Étudions les différences entre ces types de cartes, ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.

Avantages de l’utilisation de cartes de débit

Avec une carte de débit, un client ou une cliente règle son achat en glissant sa carte dans le lecteur et en tapant son numéro d’identification personnel (code PIN). L’argent est directement prélevé sur son compte de dépôt. Les banques facturent des frais de traitement pour les transactions par carte de débit, ce qui explique que certains commerces exigent un montant minimum d’achat pour couvrir ces frais.

Malgré tout, les cartes de débit sont avantageuses pour plusieurs raisons :

Inconvénients de l’utilisation de cartes de débit

Avantages de l’utilisation de cartes de crédit

Avec une carte de crédit, la cliente ou le client pose sa carte, la glisse ou l’insère dans le lecteur, et l’achat est débité par une société tierce. Comme ce mode de paiement implique un tiers (banque ou créancier), les frais de traitement sont généralement plus élevés.

Lorsque la limite de carte de crédit est plus élevée, la clientèle peut utiliser ce mode de paiement pour acheter des produits coûteux. Ainsi, les commerces peuvent accepter des paiements pour des produits coûteux sans prendre le risque de conserver beaucoup d’argent liquide dans leur caisse.

Les entreprises acceptent également des cartes de crédit pour les raisons suivantes :

Inconvénients de l’utilisation de cartes de crédit

Avantages de l’utilisation de cartes prépayées

Avec les cartes prépayées, ce sont les clientes et les clients qui créditent de l’argent sur les cartes et qui payent les frais. Ils glissent leur carte dans le lecteur, comme avec une carte de débit, et peuvent l’utiliser jusqu’à épuisement des fonds disponibles.

Contrairement aux cartes-cadeaux, les cartes prépayées sont émises par une banque ou une société de carte de crédit. La clientèle n’est pas limitée à un seul commerce et peut dépenser les sommes déposées quasiment partout.

Beaucoup d’entreprises acceptent les cartes prépayées pour les raisons suivantes :

Inconvénients de l’utilisation de cartes prépayées

Avantages de l’utilisation de cartes-cadeaux

Les cartes-cadeaux sont un type de carte prépayée qui ne peut être utilisée qu’auprès d’une seule enseigne. Comme les cartes prépayées, les cartes-cadeaux ne peuvent plus être utilisées une fois que les fonds disponibles sur la carte sont épuisés. En émettant des cartes-cadeaux, vous encouragez les achats, mais vous devez pour cela créer votre propre programme de carte-cadeau.

Malgré tout, beaucoup d’entreprises acceptent les paiements par carte-cadeau pour les raisons suivantes :

Inconvénients de l’utilisation de cartes-cadeaux

Paiements mobiles

Mobile payments are a type of payment method.

Il ne faut pas confondre les paiements mobiles avec les portefeuilles mobiles, que nous présenterons plus loin. Les paiements mobiles permettent de régler des achats à l’aide de codes QR, de codes-barres ou de SMS. Les personnes enregistrent leurs coordonnées bancaires ou leur carte directement sur leur appareil, qui interagit avec le portail de paiement de votre magasin. Un acheteur ou une acheteuse peut par exemple scanner son empreinte sur son téléphone pour payer en magasin.

Avantages de l’utilisation de paiements mobiles

Inconvénients de l’utilisation de paiements mobiles

Virements bancaires

Bank transfers are a type of payment method.

Les virements bancaires sont courants pour les achats et les transactions B2B d’un montant élevé. Si les personnes ne veulent pas payer en espèces, par carte ou par chèque, elles peuvent vous envoyer directement leurs coordonnées bancaires. Vous avez juste besoin de leur numéro IBAN.

Avantages de l’utilisation des virements bancaires

Inconvénients de l’utilisation des virements bancaires

Portefeuille mobile (Apple Pay, Google Pay, etc.)

Mobile wallet — Apple Pay, Google Pay, etc.

Avec les portefeuilles mobiles, les personnes utilisent un portefeuille de paiement digital tiers pour traiter les transactions.

En fonction de leur appareil et de leurs préférences, elles peuvent utiliser des portefeuilles Apple, Google, PayPal, Amazon ou eBay pour régler leurs achats. La plupart de ces portefeuilles mobiles sont intégrés aux appareils ou aux autres comptes des personnes effectuant des achats, ce qui accélère le processus de transaction (en particulier pour les boutiques en ligne).

Avantages de l’utilisation des portefeuilles mobiles

Inconvénients de l’utilisation des portefeuilles mobiles

Monnaies digitales

Digital currencies

Les monnaies digitales, comme les Bitcoins ou d’autres cryptomonnaies, sont des modes de paiement de pointe. Avec la monnaie digitale, les personnes paient avec de l’argent disponible sous forme électronique. Comme ces monnaies ne sont pas gérées par les banques, elles offrent une plus grande souplesse à la clientèle et aux entreprises.

Avantages de l’utilisation d’une monnaie digitale

Inconvénients de l’utilisation de la monnaie digitale

Prélèvement automatique

Autopay

Que ce soit par virement bancaire, par carte de crédit ou via un autre mode de paiement, le prélèvement automatique est un moyen efficace de percevoir des règlements. Le prélèvement automatique est idéal pour les entreprises B2B qui fournissent des services sur une base mensuelle. C’est aussi une excellente option pour les marques B2C qui vendent des produits sur abonnement.

Si une personne veut recevoir des produits tous les mois, il lui suffit de choisir le prélèvement automatique lors du processus de passage en caisse. Chaque mois, votre entreprise prélève automatiquement son compte bancaire et lui envoie ses produits.

Avantages du prélèvement automatique

Inconvénients du prélèvement automatique

Paiements échelonnés

Installments

Les modes de paiement échelonné incluent des applications de paiement différé comme Afterpay et Affirm. C’est ce que l’on appelle également crédit sur le lieu de vente. Cette option s’affiche généralement au moment du passage en caisse. Elle permet de payer des achats selon un échéancier défini par un tiers.

Les paiements échelonnés permettent d’étaler le coût d’un achat dans le temps, ce qui rend vos produits plus abordables. Cette formule est particulièrement utile si vous vendez des produits B2C d’un prix supérieur ou égal à 50 €. Les paiements se font par l’intermédiaire de prestataires tiers, qui avancent le coût et facturent des montants échelonnés à la clientèle, plus les intérêts.

Avantages des paiements échelonnés

Inconvénients des paiements échelonnés

Comment préparer votre entreprise à différents modes de paiement ?

Comme vous l’avez constaté, il existe de nombreuses options de paiement. La plupart des clientes et des clients ne se limitent pas à un seul mode de paiement ; votre entreprise doit donc accepter plusieurs types de règlement. Si vous proposez à votre clientèle des options de paiement qui ne lui inspirent pas confiance, qui ne l’intéressent pas ou qui compliquent le passage en caisse, elle se détournera de votre enseigne.

Suivez ces conseils pour déterminer quels types de paiement vous devez accepter :

  1. Choisissez un système de point de vente. Votre système de point de vente vous permet d’accepter les paiements par carte ou smartphone. Cependant, le système choisi limite également les modes de paiement que vous pouvez accepter. Choisissez celui qui convient à votre entreprise pour connaître les modes de paiement disponibles.
  2. Mettez en place une passerelle de paiement. Une passerelle de paiement relie différents systèmes de règlement pour fluidifier le processus de transactions en ligne. Ces passerelles permettent à votre entreprise d’interagir avec un grand nombre de banques et d’acheteurs ou d’acheteuses. La plupart des systèmes de point de vente intègrent des passerelles de paiement, mais d’autres vous permettent de choisir la vôtre.
  3. Cernez les préférences de votre audience cible. Quelle est votre clientèle idéale ? Où vit-elle ? Les préférences et les lieux d’achat ont une influence sur les modes de paiement préférés de votre audience. Les paiements mobiles, par exemple, sont très populaires en Asie, tandis que les cartes de débit et de crédit règnent en maître aux États-Unis.
  4. Tenez compte de l’accueil réservé par votre clientèle aux nouvelles technologies de paiement. Certaines personnes acceptent moins bien les nouvelles technologies. Si vous ciblez des personnes qui ont l’habitude de payer en espèces ou par chèque, par exemple, elles sont moins susceptibles d’accepter des monnaies digitales ou d’autres modes de paiement tels que les codes QR, la facturation par e-mail et le financement instantané. Avant de mettre en place de nouvelles options de paiement, vous devez déterminer le degré de nouveauté que votre audience est prête à accepter.

Proposez des expériences de passage en caisse optimales et attirez davantage de clientes et de clients.

En vous renseignant sur les différents modes de paiement, vous pourrez identifier ceux qui conviennent le mieux à votre entreprise et à votre clientèle. C’est un excellent moyen d’accroître votre efficacité organisationnelle, d’attirer davantage de clientes et de clients et d’augmenter les ventes.

Au moment de vous lancer, vous pourrez implémenter en un clic la solution de traitement des paiements choisie. Adobe Commerce est la solution de commerce digital de référence dans le monde pour les commerçants et les marques.

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